深圳盯盯拍是一家專注智能行車記錄儀領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)公司。“在公司創(chuàng)立的第一年，盯盯拍的研發(fā)投入已經(jīng)占到注冊資金的80%。隨后，我們每年的研發(fā)投入都達到當(dāng)年營業(yè)收入的8%—13%。這一比例在全球同類企業(yè)中算是比較高的。”盯盯拍財務(wù)負責(zé)人告訴記者。

創(chuàng)業(yè)之初，盯盯拍將方向鎖定在智能行車記錄儀領(lǐng)域。新興行業(yè)技術(shù)門檻高，研發(fā)投入大，盯盯拍資金壓力隨之而來。

盯盯拍創(chuàng)始人羅勇了解微眾銀行“微業(yè)貸”后，通過手機微信在線上輕松完成資料審核和人臉識別認證，15分鐘后就收到了第一筆貸款，緩解了眼前急需。

“目前，小微企業(yè)的資金需求存在短、小、頻、急的特點，傳統(tǒng)信貸很難滿足小微企業(yè)特別是輕資產(chǎn)小微企業(yè)臨時性的緊急融資需求。”微眾銀行黨委書記、行長李南青認為。

“企業(yè)的經(jīng)營特點要求銀行創(chuàng)新模式，才能更好地服務(wù)，這包括產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和渠道創(chuàng)新，以提高小微企業(yè)金融服務(wù)的批量化、規(guī)模化、標(biāo)準化水平。”李南青表示，作為民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行一直在運用科技創(chuàng)新探索普惠金融和服務(wù)小微企業(yè)的新模式、新業(yè)態(tài)，致力于服務(wù)實體經(jīng)濟，努力為銀行業(yè)在新時代的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展探索新路徑。

簡單便捷風(fēng)險可控

2017年底，微眾銀行依靠先進的金融科技、豐富的數(shù)據(jù)，正式推出國內(nèi)首個服務(wù)小微企業(yè)的全線上貸款產(chǎn)品——微業(yè)貸，特色化、差異化地滿足民營企業(yè)和小微企業(yè)的融資服務(wù)需求。

針對小微企業(yè)融資需求，微業(yè)貸設(shè)計了獨具特色的產(chǎn)品形態(tài)。一方面，微業(yè)貸以企業(yè)法人為貸款主體，使企業(yè)融資更便利;其次，微業(yè)貸定位為“短期應(yīng)急之需的企業(yè)零錢包”;第三，微業(yè)貸手續(xù)便捷，額度審批立等可取、資金分鐘到賬、貸款次日可還且免罰息。

“在讓客戶享受簡單、便捷的背后，有銀行強大、先進的風(fēng)控體系作支撐。”微眾銀行風(fēng)險管理部負責(zé)人劉堃說，微眾銀行運用金融科技手段簡化業(yè)務(wù)流程，整合征信、工商、稅務(wù)等多方面的數(shù)據(jù)，構(gòu)建小微企業(yè)貸款全流程智能化的風(fēng)控體系。運用智能身份識別技術(shù)、人臉識別及活體檢測技術(shù)，實現(xiàn)線上客戶身份核定;同時依托人工智能算法，打造智能風(fēng)控模型、反欺詐模型，防控風(fēng)險。微眾銀行將自主研發(fā)的區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于線上存證及仲裁領(lǐng)域，確保數(shù)據(jù)真實、完整、可信。

截至2018年12月，微業(yè)貸服務(wù)小微企業(yè)34萬戶，其中，46%為制造業(yè)和高科技企業(yè)，38%為批發(fā)零售企業(yè)，此外還涉及物流、交通運輸、建筑行業(yè)等。戶均授信金額為傳統(tǒng)銀行小微貸款的10%，服務(wù)小微企業(yè)平均雇員人數(shù)僅10人，助力授信企業(yè)近100萬員工的就業(yè)。

降低利率既普又惠

“互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品擴大服務(wù)的邊際成本較低，為降低企業(yè)融資成本提供了可能。”微眾銀行企業(yè)直通銀行部負責(zé)人公立介紹說。

2018年，微眾銀行持續(xù)采取有力措施降低小微企業(yè)融資成本，2018年四季度新發(fā)放小微企業(yè)貸款利率較2017年度下降3.24個百分點，較2018年一季度下降3.05個百分點，力求做到“既普又惠”。

“作為普惠金融的踐行者，微眾銀行以支持實體經(jīng)濟、服務(wù)小微企業(yè)為己任，我們通過金融科技、大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)，為數(shù)萬小微企業(yè)提供了過百億的授信支持。未來，我們將不斷提高效率，進一步降低成本、優(yōu)化風(fēng)控、下沉覆蓋客群，持續(xù)為小微企業(yè)提供高質(zhì)量的融資服務(wù)。”公立說。