最近，有關(guān)央行征信系統(tǒng)升級、即將發(fā)布新版信用報告的消息廣受關(guān)注。4月22日上午，央行征信中心有關(guān)負責(zé)人就征信系統(tǒng)建設(shè)相關(guān)問題答記者問，對公眾關(guān)心的問題給出了權(quán)威回答。

征信系統(tǒng)已采集9.9億自然人

系統(tǒng)升級對個人影響不大

信用報告已成為反映企業(yè)和個人信用行為的“經(jīng)濟身份證”。目前，個人和企業(yè)征信系統(tǒng)已采集9.9億自然人、2591.8萬戶企業(yè)和其他組織的信息，分別接入機構(gòu)3564家和3465家，年度查詢量分別達到17.6億次和1.1億次。

為更好地滿足金融機構(gòu)和社會各界的征信需求，征信中心適時啟動了新一輪的系統(tǒng)升級優(yōu)化工作，即各界所說的二代征信系統(tǒng)建設(shè)工作。

央行征信中心有關(guān)負責(zé)人表示，目前征信系統(tǒng)升級優(yōu)化工作仍在進行當(dāng)中，并無明確的上線時間表。金融機構(gòu)和社會公眾查詢的信用報告沒有變化，不是所謂的新版信用報告。僅就本次升級而言，由于升級前后向征信系統(tǒng)報送數(shù)據(jù)的機構(gòu)和數(shù)據(jù)種類沒有大的變化，因此，對個人經(jīng)濟生活的影響不會發(fā)生太大變化。

增加了共同借款人信息

未采集個人水、電費繳費信息

該負責(zé)人表示,擬推出的新版信用報告與目前的信用報告版本相比，增加了一些信息，如：個人基本信息中增加了國籍等信息，信貸信息中增加了共同借款、個人為法人擔(dān)保、法人為個人擔(dān)保等信息。另外，新版信用報告的信息更新頻率將進一步提升，信用報告的展示方式也進行了部分優(yōu)化。

所謂“共同借款”是指一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔(dān)連帶償還責(zé)任的借款。

征信中心積極探索在新版信用報告中增加“共同借款”信息采集內(nèi)容，本著“尊重事實”原則，將借款信息同時展示在每個借款人信用報告中，如實反映借款人負債情況。如后續(xù)借款主體發(fā)生變更，征信系統(tǒng)將按照金融機構(gòu)的上報信息，及時更新信息，客觀記錄實際情況。

業(yè)內(nèi)人士指出，舊版征信報告里，夫妻雙方共同還款，會有一方是主貸款人，而另一方的征信報告則不會顯示這筆房貸的信息?，F(xiàn)在，不少城市在二套房認定時都實施“認房又認貸”政策，一些人為了首套房的“甜頭”，不惜“假離婚”，讓沒有貸款記錄的一方買房后再復(fù)婚，甚至有人上午離婚下午就去買房。而新版征信報告增加共同借款人信息后，非主貸人的信用報告也會如實反映借款情況，可以堵住“假離婚”的漏洞。

此前，有報道稱征信系統(tǒng)將會顯示個人水費、電費和話費等公用事業(yè)繳費信息。該負責(zé)人表示，目前，征信系統(tǒng)尚未采集個人水費、電費繳費信息。

根據(jù)國際實踐和全球趨勢，公用事業(yè)“先消費后付款”的繳費信息，一定程度上能反映借款人的償還意愿，特別是沒有或信用記錄較少的信息主體，有助于這些主體獲得信貸。

從我國情況看，目前仍有4.6億自然人沒有信貸記錄。對這部分人群，在征得本人同意的前提下，采集“先消費后付款”的公用事業(yè)繳費信息，有助于幫助更多缺少信貸記錄的個人建立信用記錄，幫助放貸機構(gòu)評估其信用風(fēng)險，促進其獲得融資、降低融資成本。

因此，與現(xiàn)行信用報告的模板一樣，新版信用報告設(shè)計了水、電、電信等公用事業(yè)繳費信息的展示格式，但在實際采集時，征信中心將與相關(guān)數(shù)據(jù)源單位協(xié)商，并將嚴格落實《征信業(yè)管理條例》第十三條“采集個人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集”規(guī)定，在數(shù)據(jù)源單位取得信息主體授權(quán)同意后才報送數(shù)據(jù)。同時，征信中心將嚴把數(shù)據(jù)質(zhì)量關(guān)，只有在確保數(shù)據(jù)質(zhì)量和安全的情況下，才會切實將數(shù)據(jù)采集入庫并對外提供查詢。

設(shè)計展示“5年還款記錄”

不良行為終止五年后刪除

據(jù)悉，新版?zhèn)€人信用報告設(shè)計展示“5年還款記錄”(包括還款狀態(tài)、逾期金額)，有報道稱現(xiàn)行報告只展示2年。

對此情況，該負責(zé)人表示，現(xiàn)行個人信用報告也展示了5年的還款記錄，只是展示方式略有差異。個人信用報告展示“5年還款記錄”是為了更好地展示信息主體的信用狀況，幫助公眾積累信用財富，促進獲得融資。

該負責(zé)人介紹稱，征信中心嚴格遵守《征信業(yè)管理條例》的規(guī)定，依法依規(guī)開展征信活動，切實維護信息主體知情權(quán)、同意權(quán)、異議權(quán)等合法權(quán)益，嚴格保障信息安全。

一是切實維護信息主體同意權(quán)。二是切實維護信息主體知情權(quán)。信息主體有權(quán)每年兩次免費獲取本人信用報告。征信中心通過互聯(lián)網(wǎng)、現(xiàn)場柜臺、自助查詢機等多種方式提供查詢服務(wù)，引導(dǎo)公眾關(guān)心自己的信用記錄、規(guī)范信用行為。三是切實維護信息主體的異議權(quán)和更正權(quán)。四是切實維護信息主體重建信用記錄權(quán)。征信系統(tǒng)建立信用信息修復(fù)機制，對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年，超過5年期限后從信用報告中刪除。五是切實保障信息主體信息安全。六是持續(xù)加大征信宣傳教育力度。

未來，待新版信用報告正式使用后，征信中心將進一步做好宣傳工作，提醒信息主體關(guān)注自身信用狀況、維護自身合法權(quán)益。