近年來(lái)，中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)飛速發(fā)展，資產(chǎn)管理規(guī)模不斷增加，財(cái)富管理的綜合需求也進(jìn)一步擴(kuò)容升級(jí)。日前，諾亞財(cái)富華北區(qū)CEO萬(wàn)磊接受了中新網(wǎng)專(zhuān)訪，對(duì)財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、市場(chǎng)前景以及諾亞財(cái)富的改革成果等分享了自己的見(jiàn)解和看法。

客戶(hù)需求日趨多元 整體性和全球性受關(guān)注

中國(guó)的財(cái)富管理行業(yè)正在日趨成熟，發(fā)展更加良性有序，與居民財(cái)富積累相伴而生的財(cái)富管理需求為行業(yè)提供了強(qiáng)大內(nèi)驅(qū)動(dòng)力。萬(wàn)磊表示，過(guò)去十多年間，客戶(hù)對(duì)于自我或者家庭財(cái)富管理的認(rèn)知在不斷加強(qiáng)，而且提升的速度非常快，大家越來(lái)越愿意把自己的資產(chǎn)托付給優(yōu)秀的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)去管理。

早年間，很多客戶(hù)更追逐收益率、更看重回報(bào)水平，而不太在意風(fēng)險(xiǎn)管理。萬(wàn)磊稱(chēng)，近些年，客戶(hù)需求在愈發(fā)多元化的同時(shí)，呈現(xiàn)了以下幾個(gè)特點(diǎn)：第一是越來(lái)越多的客戶(hù)更加關(guān)注整體，不再只聚焦于某一個(gè)產(chǎn)品是賺是賠，而更關(guān)注整體市場(chǎng)的波動(dòng)情況、風(fēng)險(xiǎn)情況、各個(gè)資產(chǎn)的相關(guān)性等等。第二是客戶(hù)更加關(guān)注全球性的資產(chǎn)配置和布局，認(rèn)為這樣可以有效分散風(fēng)險(xiǎn)，更加穩(wěn)健。第三是客戶(hù)更加關(guān)注資產(chǎn)隔離和財(cái)富代際傳承方面的安排，隨著年齡的增長(zhǎng)，很多高凈值客戶(hù)已經(jīng)從單純追求財(cái)富快速增長(zhǎng)，轉(zhuǎn)化為更看重現(xiàn)有資產(chǎn)的安全性和有序傳承。第四是客戶(hù)更加關(guān)注后代的財(cái)商教育，不僅是理財(cái)或賺錢(qián)的能力，而是對(duì)待財(cái)富的態(tài)度、創(chuàng)造財(cái)富的能力和支配財(cái)富的方式。

“去年的疫情給很多人帶來(lái)不小的沖擊，很多客戶(hù)才知道原來(lái)自己在健康和財(cái)務(wù)上是沒(méi)有準(zhǔn)備好的，這種沖擊也給人們提了一個(gè)醒，像一棵樹(shù)一樣，在接受陽(yáng)光雨露、枝繁葉茂結(jié)出果實(shí)的同時(shí)，你那棵樹(shù)的根基有沒(méi)有扎得足夠深和足夠牢固?此外，疫情暴露出各國(guó)在公共衛(wèi)生和醫(yī)療服務(wù)體系建設(shè)中存在的不足，未來(lái)可能會(huì)有更多的資本和資源聚焦于科技產(chǎn)業(yè)、大健康產(chǎn)業(yè)等前沿領(lǐng)域，也給人們帶來(lái)了一些啟發(fā)和思考。”萬(wàn)磊表示。

繼續(xù)加強(qiáng)數(shù)字化建設(shè) 提高效率推動(dòng)科學(xué)決策

當(dāng)前，財(cái)富管理業(yè)務(wù)已成為金融機(jī)構(gòu)競(jìng)相角逐的藍(lán)海。面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)，談及諾亞財(cái)富的最大優(yōu)勢(shì)，萬(wàn)磊認(rèn)為，新的環(huán)境下，客戶(hù)需要專(zhuān)業(yè)的一站式綜合金融服務(wù)，諾亞對(duì)于客戶(hù)在財(cái)富管理需求上的深度理解，以及為每一客戶(hù)提供定制化的服務(wù)方面，有著自身的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。其次，諾亞在全球各地都有板塊布局，業(yè)務(wù)涉及范圍廣泛，可以更好地滿(mǎn)足客戶(hù)的資產(chǎn)全球配置需求。此外，諾亞在股權(quán)投資業(yè)務(wù)等資產(chǎn)領(lǐng)域的積累和專(zhuān)業(yè)程度，也是受到業(yè)界公認(rèn)的。

金融科技時(shí)代，財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨。未來(lái)，如果財(cái)富管理機(jī)構(gòu)不具備高端的數(shù)字化能力，就無(wú)法及時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)需求?；诖?，諾亞也把科技能力從支持業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變到驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)，提到了前所未有的重視程度。萬(wàn)磊介紹，接下來(lái)，諾亞財(cái)富將繼續(xù)重點(diǎn)發(fā)力數(shù)字化建設(shè)。希望通過(guò)數(shù)字化手段對(duì)員工和客戶(hù)都能有更加深入的洞察，推動(dòng)科學(xué)決策、提高效率，從而提供更加有針對(duì)性的金融服務(wù)。萬(wàn)磊稱(chēng)，“過(guò)去我們可能會(huì)把客戶(hù)簡(jiǎn)單地做一些歸類(lèi)，但當(dāng)今客戶(hù)的需求越來(lái)越多元化，對(duì)于客戶(hù)的理解和洞察要精密地深入到每一個(gè)個(gè)體，同時(shí)對(duì)每一位客戶(hù)提供差異化的解決方案，這些都需要數(shù)字化手段的精細(xì)化實(shí)現(xiàn)。”

“疫情以前，我們業(yè)務(wù)的開(kāi)展也非常依賴(lài)線下，科技賦能不足，會(huì)在一定程度上影響效率和決策力。目前我們畫(huà)好了數(shù)字化藍(lán)圖，會(huì)有一個(gè)自上而下的頂層設(shè)計(jì)。我們將持續(xù)加強(qiáng)科技隊(duì)伍建設(shè)，不斷引進(jìn)優(yōu)質(zhì)資源，用3-5年的時(shí)間花大力氣去重點(diǎn)建設(shè)這個(gè)領(lǐng)域。”萬(wàn)磊補(bǔ)充道，“事實(shí)上，我們已經(jīng)擁有十多年來(lái)線下隊(duì)伍所積累的數(shù)據(jù)土壤，關(guān)鍵是如何整合并且充分挖掘好這里面的寶藏，把它的生產(chǎn)力最大發(fā)揮出來(lái)，這是我們接下來(lái)要做的事情。”

堅(jiān)持以客戶(hù)為中心 用智慧財(cái)富溫暖人生

2020年改革之年，諾亞曾表示要從組織能力建設(shè)、客戶(hù)洞察、流程再造三個(gè)方面推動(dòng)改變，以更適應(yīng)新環(huán)境下的中國(guó)財(cái)富管理和資產(chǎn)管理。談及改革取得的成果，萬(wàn)磊介紹，“首先是客戶(hù)洞察方面，過(guò)去十多年的時(shí)間，諾亞的發(fā)展可以說(shuō)是以產(chǎn)品導(dǎo)向?yàn)橹鳎覀円揽繉?duì)市場(chǎng)的深入理解和精準(zhǔn)判斷，篩選出更多的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，然后把產(chǎn)品賣(mài)出去幫客戶(hù)賺到錢(qián)。但行業(yè)發(fā)展至今，已經(jīng)有了非常大的變化，客戶(hù)的需求也在不斷升級(jí)和發(fā)展，過(guò)去以產(chǎn)品為主導(dǎo)的模式，越來(lái)越難以滿(mǎn)足更多高等級(jí)客戶(hù)的需求。”

“客戶(hù)的需求變得愈發(fā)多元和專(zhuān)業(yè)，而產(chǎn)品之間的差異化越來(lái)越小，從企業(yè)經(jīng)營(yíng)角度講，我們需要思考自己的優(yōu)勢(shì)和特色究竟體現(xiàn)在什么地方。而支持我們?nèi)?yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，獲得發(fā)展的一個(gè)非常重要的原因，就是回到客戶(hù)身邊，真正做到以客戶(hù)為中心，深入洞察客戶(hù)的需求。”萬(wàn)磊介紹，“我們近兩年進(jìn)行了大量的回訪，尤其是對(duì)我們的工作不滿(mǎn)意的客戶(hù)，他們提供了一些非常有洞見(jiàn)的觀察和觀點(diǎn)，給了我們繼續(xù)自我改良的動(dòng)力。”據(jù)悉，諾亞大力將過(guò)去由產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)的理財(cái)師培養(yǎng)為投資顧問(wèn)，上線了自主研發(fā)的公募投顧平臺(tái)，為理財(cái)師展業(yè)提供了更多工具。讓資產(chǎn)管理人、理財(cái)師與客戶(hù)逐步達(dá)成一致的認(rèn)知，從而實(shí)現(xiàn)健康良好的溝通。

在管理方面，諾亞啟動(dòng)了新的組織架構(gòu)設(shè)計(jì)，進(jìn)行了高管團(tuán)隊(duì)建設(shè)，共創(chuàng)新的高管評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。此外，在組織結(jié)構(gòu)的變革上，系統(tǒng)梳理了公司過(guò)去十多年來(lái)積累的人才梯隊(duì)，進(jìn)行了相應(yīng)的測(cè)評(píng)和分級(jí)，希望能夠輸出一套人才發(fā)展方面的專(zhuān)業(yè)路徑及標(biāo)準(zhǔn)，讓每一位人才真正意識(shí)到自己的能力處在整個(gè)組織里面的何種位置，以及能夠去到哪里。

展望未來(lái)，萬(wàn)磊表示，“用智慧財(cái)富溫暖人生”是諾亞不變的奮斗目標(biāo)，諾亞不僅希望通過(guò)自身能力幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值和傳承，更希望給客戶(hù)及其家庭一種長(zhǎng)遠(yuǎn)的溫暖陪伴。