隨著線上服務(wù)越來越被消費(fèi)者所接受，銀行線下網(wǎng)點(diǎn)縮減亦在持續(xù)。據(jù)金融投資報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至7月28日，銀保監(jiān)會系統(tǒng)已發(fā)布1083張終止?fàn)I業(yè)批復(fù)，涉及銀行網(wǎng)點(diǎn)超過1600家。其中，以四川為例，同期有53家在川銀行網(wǎng)點(diǎn)獲批“關(guān)停”。

53家在川網(wǎng)點(diǎn)獲批關(guān)停

7月23日，四川銀保監(jiān)局發(fā)布批復(fù)顯示，同意某股份制銀行成都龍湖金楠天街社區(qū)支行終止?fàn)I業(yè)。此前，17日，該某股份制銀行德陽匯樂國際社區(qū)支行亦獲批終止?fàn)I業(yè)

銀行選擇關(guān)停網(wǎng)點(diǎn)并非個例。截至7月28日，當(dāng)月四川共有12家銀行網(wǎng)點(diǎn)獲得終止?fàn)I業(yè)批復(fù)。除上述網(wǎng)點(diǎn)外，還包括攀枝花市商業(yè)銀行和諧御林社區(qū)支行、陽光家園社區(qū)支行、陽光馨苑社區(qū)支行、陽光驪景社區(qū)支行、自貢南湖社區(qū)支行等5家社區(qū)支行;以及敘永農(nóng)村商業(yè)銀行西湖分理處;遂寧農(nóng)村商業(yè)銀行楠木支行、城北支行等。

總體來看，今年以來，已有53家在川銀行網(wǎng)點(diǎn)獲批關(guān)停。不過，相較于2019年、2018年期間在川銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)數(shù)量187家、119家，有所減少。

從銀行類型來看，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量居首，包括其次是城市商業(yè)銀行、股份行、國有銀行。其中，廣元農(nóng)村商業(yè)銀行清風(fēng)路分理處、葭萌路分理處、商業(yè)分理處、新華分理處、古棧道分理處等5處網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)，此外富順農(nóng)村商業(yè)銀行、自貢農(nóng)村商業(yè)銀行、射洪農(nóng)村商業(yè)銀行、四川儀隴農(nóng)村商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)部分支行網(wǎng)點(diǎn)也選擇關(guān)停。

根據(jù)監(jiān)管批復(fù)，銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)后，應(yīng)及時拆除原址標(biāo)識與標(biāo)牌，不得再辦理金融業(yè)務(wù)。同時妥善處理終止?fàn)I業(yè)過程中的業(yè)務(wù)移交、客戶通知和人員安排。

在業(yè)內(nèi)人士看來，這也是近年來商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局調(diào)整的縮影。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至7月28日，銀保監(jiān)會系統(tǒng)已發(fā)布1083張終止?fàn)I業(yè)批復(fù)，涉及銀行網(wǎng)點(diǎn)超過1600家。其中，國有六大行關(guān)閉網(wǎng)點(diǎn)超400家。同時，社區(qū)支行仍是銀行“瘦身”的重點(diǎn)，年內(nèi)已有超過300家社區(qū)支行終止?fàn)I業(yè)。

加速金融科技賦能轉(zhuǎn)型

對于銀行業(yè)物理網(wǎng)點(diǎn)的顯著縮減，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，最主要的原因在于銀行業(yè)務(wù)的電子化，以及成本上升下網(wǎng)點(diǎn)盈利壓力的加大。

一方面，由于絕大部分業(yè)務(wù)都可以通過電子渠道線上辦理，客戶不再需要親臨網(wǎng)點(diǎn)。中國銀行業(yè)協(xié)會公布的數(shù)據(jù)顯示，2019年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)平均離柜率達(dá)到89.77%，較2013年銀行業(yè)平均離柜業(yè)務(wù)率63.23%大幅提升;另一方面，作為銀行最為昂貴的渠道資源，網(wǎng)點(diǎn)租金和人工成本上漲、硬件維護(hù)成本和設(shè)備更新投資需求在競爭的壓力下大幅被動上升，進(jìn)一步加大盈利壓力。這些也是銀行調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局時所考慮的因素。“當(dāng)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營成本超過收益時，適當(dāng)調(diào)整布局是很正常的現(xiàn)象。”

事實(shí)上，近年來多數(shù)商業(yè)銀行已陸續(xù)推進(jìn)金融與科技的深度融合，加速金融科技的賦能轉(zhuǎn)型;而今年以來，疫情的到來進(jìn)一步倒逼銀行和客戶發(fā)展并適應(yīng)線上業(yè)務(wù)。

“疫情防控期間，金融科技幫助銀行機(jī)構(gòu)‘非接觸式’展業(yè)，在數(shù)字化支付結(jié)算、線上信貸、在線交易結(jié)匯等方面發(fā)揮了重要作用。”德勤日前發(fā)布報(bào)告指出，統(tǒng)計(jì)顯示，2020年2月，各銀行機(jī)構(gòu)線上業(yè)務(wù)服務(wù)替代率平均水平達(dá)96%。疫情的爆發(fā)凸顯了銀行業(yè)數(shù)字化運(yùn)營服務(wù)能力的重要性，未來普惠金融與金融科技的結(jié)合，即數(shù)字普惠金融成為未來銀行業(yè)布局的重點(diǎn)。

普華永道報(bào)告亦指出，新冠肺炎疫情防控期間金融科技的價(jià)值更加凸顯。“金融服務(wù)的線上化、非接觸化、云端化、智能化的趨勢愈加明顯，疫情越發(fā)催化了金融的數(shù)字化發(fā)展。各銀行將繼續(xù)著眼科技賦能，以科技為業(yè)務(wù)發(fā)展和轉(zhuǎn)型作為驅(qū)動。相信在科技的助力下，銀行未來將會越來越智能。”

具體來看，各銀行正在持續(xù)推進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)智慧轉(zhuǎn)型。針對線下渠道，加快推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)智能化、輕型化轉(zhuǎn)型;針對線上渠道，推進(jìn)掌上銀行、網(wǎng)上銀行迭代更新;針對遠(yuǎn)程渠道，加速云服務(wù)中心建設(shè)，豐富二維碼、網(wǎng)點(diǎn)WIFI、微信、微博等各類新型渠道入口與工具，為客戶打造便捷的多渠道服務(wù)入口矩陣，將服務(wù)觸角有效滲透至線上線下各家場景。

需要留意的是，隨著線上線下渠道的進(jìn)一步融合，對于銀行來說，打造一致客戶體驗(yàn)亦十分重要。對此，麥肯錫咨詢認(rèn)為，銀行需要通過全渠道戰(zhàn)略從根本上改變客戶服務(wù)，建立包含分支行、ATM、手機(jī)應(yīng)用、互聯(lián)網(wǎng)和呼叫中心等的“全渠道”客服體系。在該體系中，銀行應(yīng)保證任何觸點(diǎn)的客戶體驗(yàn)一致、透明，并建立起跨渠道的360度客戶視圖，真正從客戶視角進(jìn)行統(tǒng)籌。