為降低企業(yè)融資的綜合成本，更好地服務實體經濟高質量發(fā)展，監(jiān)管部門正聯手規(guī)范信貸融資收費等問題。

上證報記者獨家獲悉，銀保監(jiān)會、工信部、發(fā)改委等六部門近期聯合下發(fā)《關于進一步規(guī)范信貸融資收費降低企業(yè)融資綜合成本的通知》(下稱《通知》)，就信貸、助貸、增信、考核等6個環(huán)節(jié)，共提出20條要求，包括信貸環(huán)節(jié)要求銀行等機構取消部分收費項目和不合理條件等。

《通知》下發(fā)的背景是，近年來銀行業(yè)保險業(yè)持續(xù)加大減費讓利力度，對緩解企業(yè)融資難、融資貴發(fā)揮了積極作用。不過，仍存在一些不合理收費、貸存掛鉤和強制捆綁搭售等問題，這些問題變相抬高了企業(yè)的綜合融資成本，也一直是監(jiān)管關注和整治的重點領域，但仍未完全杜絕。

信貸審批不得強制搭售資管產品

在信貸環(huán)節(jié)，上述《通知》要求銀行應取消部分收費項目和不合理條件。

一是取消信貸資金管理等費用。銀行不得收取信貸資金受托支付劃撥費。對于已劃撥但企業(yè)暫未使用的信貸資金，不得收取資金管理費。對于小微企業(yè)信貸融資，不得在貸款合同中約定提前還款或延遲用款違約金，取消法人賬戶透支承諾費和信貸資信證明費。

二是嚴格執(zhí)行貸存掛鉤、強制捆綁搭售等禁止性規(guī)定。除存單質押貸款、保證金類業(yè)務外，銀行不得將企業(yè)預存一定數額或比例的存款作為信貸申請獲得批準的前提條件。不得要求企業(yè)將一定數額或比例的信貸資金轉為存款。不得忽視企業(yè)實際需求，將部分授信額度劃為銀行承兌匯票，或強制以銀行承兌匯票等非現金形式替代信貸資金。不得在信貸審批時，強制企業(yè)購買保險、理財、基金或其他資產管理產品等。

在助貸環(huán)節(jié)，《通知》要求銀行應合理控制融資綜合成本。包括：明確銀行收費事項;加強對第三方機構管理;實行“兩個嚴禁”。特別是《通知》對第三方機構提出多項管理要求，比如，對于第三方機構推薦的客戶，銀行應告知直接向本行提出信貸申請的程序和息費水平。同時，銀行應對合作的第三方機構實施名單制管理，由一級分行及以上層級審核第三方機構資質，并在合同中明確禁止第三方機構以銀行名義向企業(yè)收取費用。

合理引入增信安排不得強制轉嫁費用

《通知》還從增信和內部考核兩個環(huán)節(jié)為企業(yè)減負。

大部分中小企業(yè)由于缺乏足夠的抵押物，一般會通過引入擔保等增信措施來向銀行融資，但也相應增加了融資成本。若加上一些不合理要求，可能推高這一環(huán)節(jié)的成本。

因此，在增信環(huán)節(jié)，《通知》也明確要求應通過多種方式為企業(yè)減負。包括：銀行要合理引入增信安排;由銀行獨立承擔的費用，銀行應全額承擔;由企業(yè)與銀行共同承擔的費用，銀行不得強制或以合同約定方式向企業(yè)轉嫁;由企業(yè)獨立承擔的費用，銀行、保險公司和融資擔保公司等應采取措施最大限度減少企業(yè)支出。

就合理引入增信安排方面，《通知》要求，銀行應根據企業(yè)資信和風險狀況，確定與信貸相關的增信和專業(yè)服務安排，除特定標準化產品外，不得為企業(yè)指定增信和專業(yè)服務機構。在現有措施可有效覆蓋風險的情況下，銀行不得要求企業(yè)追加增信手段，推高融資綜合成本。銀行不得以向專業(yè)服務機構推薦客戶的名義，向合作機構收取業(yè)務協辦費用，導致企業(yè)融資費用增加。

在考核環(huán)節(jié)，《通知》提出應考慮企業(yè)融資成本因素。比如，加強資金轉移定價精細化管理，鼓勵銀行將貸款市場報價利率(LPR)內嵌到內部定價環(huán)節(jié)。在確定內部資金轉移價格時，銀行應在精準核算的基礎上動態(tài)調整。對于小微企業(yè)信貸融資，鼓勵銀行加大內部資金轉移定價優(yōu)惠力度，進一步降低融資成本。

《通知》還要求銀行業(yè)保險業(yè)完善融資收費管理，加強內控與審計監(jiān)督。此外，在監(jiān)督管理上，對于低成本融入資金而挪用套利的企業(yè)，經銀行報告人民銀行將其納入征信系統。

據悉，上述《通知》將于今年6月1日開始起實施。除銀行、保險機構之外，信托公司、金融資產管理公司和汽車金融公司參照執(zhí)行。