按照央行規(guī)定，存量房貸利率轉(zhuǎn)換將于2020年8月31日前完成。房貸“換錨”還剩兩個(gè)月時(shí)間，固定利率和LPR浮動(dòng)利率，哪個(gè)對(duì)自己更有利，這是很多購(gòu)房者關(guān)心的話(huà)題。

從目前來(lái)看，由于最近一期5年期LPR報(bào)價(jià)4.65%，較2019年12月4.8%的LPR報(bào)價(jià)下調(diào)了15個(gè)基點(diǎn)，短期內(nèi)轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR更為有利。

記者了解到，長(zhǎng)沙部分購(gòu)房者已先行享受LPR下調(diào)后的月供紅包。

多家銀行喊客戶(hù)重簽房貸合同

“房貸利率轉(zhuǎn)不轉(zhuǎn)LPR?工行專(zhuān)家直播解答”“8月底前，所有‘老貸款’均需重簽房貸合同!建行房貸客戶(hù)必看”……

根據(jù)央行公告，2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)存量浮動(dòng)貸款利率的定價(jià)基準(zhǔn)切換為L(zhǎng)PR。2月底，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)等在內(nèi)的多家銀行紛紛發(fā)布了存量貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的公告。之后，眾多城商行、農(nóng)商行也加入存量房貸利率切換的行列。

雖然很多市民陸續(xù)接到了銀行通知,可一些市民仍然在猶豫。要不要轉(zhuǎn)?轉(zhuǎn)固定利率還是按照LPR浮動(dòng)?轉(zhuǎn)換能吃“后悔藥”，如果還是覺(jué)得原來(lái)的房貸利率好，能轉(zhuǎn)換回來(lái)不?

根據(jù)央行規(guī)定，市民可在固定利率和LPR中二選一。不管是轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR浮動(dòng)利率，還是固定利率，貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換僅能辦理一次。如果擔(dān)心未來(lái)進(jìn)入加息通道，市民可選擇固定利率;如果認(rèn)為未來(lái)仍有利率下行空間，市民可選擇轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)。

房貸將從做乘法轉(zhuǎn)換為做加法

房貸月供什么時(shí)候開(kāi)始發(fā)生變化?

根據(jù)人民銀行公告，按照“等價(jià)轉(zhuǎn)換”原則，市民的房貸利率水平并不會(huì)立即改變，只是將“基準(zhǔn)利率上下浮”(做乘法)轉(zhuǎn)換為“LPR加點(diǎn)”(做加法)，加點(diǎn)數(shù)確定后將固定不變。

換言之，由以往市民熟悉的房貸利率打折、下浮轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR加點(diǎn)，加點(diǎn)數(shù)既可以是正數(shù)，也可以是負(fù)數(shù)、

以市民吳女士為例，2017年5月以基準(zhǔn)利率4.9%貸款買(mǎi)房，按照2019年12月5年期LPR報(bào)價(jià)4.8%計(jì)算，她的加點(diǎn)數(shù)為10個(gè)BP。

而她的同事李小姐當(dāng)時(shí)享受了貸款利率9折優(yōu)惠，房貸利率為4.9*0.9=4.41%，同樣按照2019年12月5年期LPR報(bào)價(jià)4.8%計(jì)算，她的加點(diǎn)數(shù)為-39個(gè)BP。

長(zhǎng)沙已有市民享受LPR降息紅包

切換后，房貸利率將什么時(shí)候改變?這得根據(jù)重定價(jià)日來(lái)定。一般而言，貸款合同約定，利率調(diào)整周期最短為1年，利率調(diào)整日為每年1月1日或貸款發(fā)放日在每年的對(duì)應(yīng)日期。

記者了解到，有的銀行默認(rèn)按次年1月1日調(diào)整房貸利率，有的銀行則給予客戶(hù)選擇權(quán)，市民既可選擇按次年1月1日，也可以將貸款發(fā)放日作為重定價(jià)日。

由于今年來(lái)5年期LPR報(bào)價(jià)已連續(xù)兩次下調(diào)，重定價(jià)日與LPR掛鉤越早，越可早享受LPR降息紅包。

還是以李小姐為例，她選擇了按放款日作為重新定價(jià)日，從今年7月起，她的房貸月供將從1855.28元降為1819.49元，每月節(jié)省35.79元，一年累計(jì)可享受LPR降息紅利約430元;但如果她當(dāng)時(shí)選擇的是按照次年1月1日為重定價(jià)日，那么，李小姐最早享受月供下調(diào)將等到2021年1月。

那是不是選擇貸款發(fā)放日就一定更劃算呢?非也。如果你的貸款發(fā)放日為2月，以貸款發(fā)放日為重定價(jià)日，房貸月供需到2021年2月才會(huì)調(diào)整，選擇按次年1月1日反而可盡快享受利率下調(diào)優(yōu)惠。

此外，需提醒的是，部分貸款為家人共同辦理，需要由主借款人及所有共同借款人確認(rèn)定價(jià)基準(zhǔn)變更，因此最好查看合同，并咨詢(xún)銀行具體辦理手續(xù)。公積金貸款并不在此次調(diào)整的范圍內(nèi)，但如果是組合貸，其中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款也將辦理轉(zhuǎn)換。

按照央行規(guī)定，存量房貸利率轉(zhuǎn)換將于2020年8月31日前完成。房貸“換錨”還剩兩個(gè)月時(shí)間，固定利率和LPR浮動(dòng)利率，哪個(gè)對(duì)自己更有利，這是很多購(gòu)房者關(guān)心的話(huà)題。

從目前來(lái)看，由于最近一期5年期LPR報(bào)價(jià)4.65%，較2019年12月4.8%的LPR報(bào)價(jià)下調(diào)了15個(gè)基點(diǎn)，短期內(nèi)轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR更為有利。

記者了解到，長(zhǎng)沙部分購(gòu)房者已先行享受LPR下調(diào)后的月供紅包。

多家銀行喊客戶(hù)重簽房貸合同

“房貸利率轉(zhuǎn)不轉(zhuǎn)LPR?工行專(zhuān)家直播解答”“8月底前，所有‘老貸款’均需重簽房貸合同!建行房貸客戶(hù)必看”……

根據(jù)央行公告，2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)存量浮動(dòng)貸款利率的定價(jià)基準(zhǔn)切換為L(zhǎng)PR。2月底，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)等在內(nèi)的多家銀行紛紛發(fā)布了存量貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的公告。之后，眾多城商行、農(nóng)商行也加入存量房貸利率切換的行列。

雖然很多市民陸續(xù)接到了銀行通知,可一些市民仍然在猶豫。要不要轉(zhuǎn)?轉(zhuǎn)固定利率還是按照LPR浮動(dòng)?轉(zhuǎn)換能吃“后悔藥”，如果還是覺(jué)得原來(lái)的房貸利率好，能轉(zhuǎn)換回來(lái)不?

根據(jù)央行規(guī)定，市民可在固定利率和LPR中二選一。不管是轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR浮動(dòng)利率，還是固定利率，貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換僅能辦理一次。如果擔(dān)心未來(lái)進(jìn)入加息通道，市民可選擇固定利率;如果認(rèn)為未來(lái)仍有利率下行空間，市民可選擇轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)。

房貸將從做乘法轉(zhuǎn)換為做加法

房貸月供什么時(shí)候開(kāi)始發(fā)生變化?

根據(jù)人民銀行公告，按照“等價(jià)轉(zhuǎn)換”原則，市民的房貸利率水平并不會(huì)立即改變，只是將“基準(zhǔn)利率上下浮”(做乘法)轉(zhuǎn)換為“LPR加點(diǎn)”(做加法)，加點(diǎn)數(shù)確定后將固定不變。

換言之，由以往市民熟悉的房貸利率打折、下浮轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR加點(diǎn)，加點(diǎn)數(shù)既可以是正數(shù)，也可以是負(fù)數(shù)、

以市民吳女士為例，2017年5月以基準(zhǔn)利率4.9%貸款買(mǎi)房，按照2019年12月5年期LPR報(bào)價(jià)4.8%計(jì)算，她的加點(diǎn)數(shù)為10個(gè)BP。

而她的同事李小姐當(dāng)時(shí)享受了貸款利率9折優(yōu)惠，房貸利率為4.9*0.9=4.41%，同樣按照2019年12月5年期LPR報(bào)價(jià)4.8%計(jì)算，她的加點(diǎn)數(shù)為-39個(gè)BP。

長(zhǎng)沙已有市民享受LPR降息紅包

切換后，房貸利率將什么時(shí)候改變?這得根據(jù)重定價(jià)日來(lái)定。一般而言，貸款合同約定，利率調(diào)整周期最短為1年，利率調(diào)整日為每年1月1日或貸款發(fā)放日在每年的對(duì)應(yīng)日期。

記者了解到，有的銀行默認(rèn)按次年1月1日調(diào)整房貸利率，有的銀行則給予客戶(hù)選擇權(quán)，市民既可選擇按次年1月1日，也可以將貸款發(fā)放日作為重定價(jià)日。

由于今年來(lái)5年期LPR報(bào)價(jià)已連續(xù)兩次下調(diào)，重定價(jià)日與LPR掛鉤越早，越可早享受LPR降息紅包。

還是以李小姐為例，她選擇了按放款日作為重新定價(jià)日，從今年7月起，她的房貸月供將從1855.28元降為1819.49元，每月節(jié)省35.79元，一年累計(jì)可享受LPR降息紅利約430元;但如果她當(dāng)時(shí)選擇的是按照次年1月1日為重定價(jià)日，那么，李小姐最早享受月供下調(diào)將等到2021年1月。

那是不是選擇貸款發(fā)放日就一定更劃算呢?非也。如果你的貸款發(fā)放日為2月，以貸款發(fā)放日為重定價(jià)日，房貸月供需到2021年2月才會(huì)調(diào)整，選擇按次年1月1日反而可盡快享受利率下調(diào)優(yōu)惠。

此外，需提醒的是，部分貸款為家人共同辦理，需要由主借款人及所有共同借款人確認(rèn)定價(jià)基準(zhǔn)變更，因此最好查看合同，并咨詢(xún)銀行具體辦理手續(xù)。公積金貸款并不在此次調(diào)整的范圍內(nèi)，但如果是組合貸，其中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款也將辦理轉(zhuǎn)換。