理賠難、理賠慢，一直是大家買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)最擔(dān)心的問(wèn)題。有的人寧愿多花點(diǎn)錢(qián)，也要買(mǎi)到 “理賠最好” 的保險(xiǎn)。

那么，到底哪家公司理賠最好最快?

口說(shuō)無(wú)憑，今天我們一起來(lái)深度剖析：31 家保險(xiǎn)公司的《理賠半年報(bào)》，看看保險(xiǎn)理賠哪家強(qiáng)?

主要內(nèi)容如下：

31 份報(bào)告分析，哪家理賠最好?從理賠角度看，保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買(mǎi)?理賠數(shù)據(jù)，這幾點(diǎn)千萬(wàn)不可忽視!一、理賠有多難?有數(shù)據(jù)有真相!

說(shuō)到保險(xiǎn)理賠，你肯定聽(tīng)過(guò)這些段子：

買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候是爺爺，理賠的時(shí)候是孫子保險(xiǎn)只有兩種情況不賠：這也不賠，那也不賠讓你買(mǎi)保險(xiǎn)有一千個(gè)理由，拒賠你可能有一萬(wàn)個(gè)很多業(yè)務(wù)員都說(shuō) “想理賠又快又寬松，就得買(mǎi)大公司保險(xiǎn)”。

那么，真實(shí)情況到底是怎樣的?我們把最新理賠數(shù)據(jù)匯總?cè)缦拢?/p>

有數(shù)據(jù)有真相，各家保險(xiǎn)公司的獲賠率、理賠時(shí)效都差不多：

97% 的人都能賠：各家公司的獲賠率幾乎都超過(guò) 96%，說(shuō)明絕大多數(shù)人都能順利理賠。其中上海人壽幾乎 100% 獲賠，直接打臉了 “小公司理賠難” 的說(shuō)法。大小公司理賠都不慢：各家公司的平均理賠時(shí)間都在 2 天內(nèi)，小額案件的理賠甚至在半天內(nèi)完成，相當(dāng)高效。保險(xiǎn)理賠的原則是：不惜賠、不濫賠、不錯(cuò)賠。保險(xiǎn)賠不賠，主要還是看條款，與公司大小沒(méi)關(guān)系。

甚至可以說(shuō)，理賠就是最好的廣告。賠得越多，賠得越快，對(duì)保險(xiǎn)公司的品牌提升更加有利。

況且，保險(xiǎn)理賠還受到銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管。大家不用擔(dān)心保險(xiǎn)公司會(huì)故意刁難，只要符合要求，沒(méi)理由不賠。

至于被拒賠的案件，基本是因?yàn)槲慈鐚?shí)告知、惡意騙?；虿辉诒Ｕ戏秶鷥?nèi)。

二、從理賠角度看，重疾險(xiǎn)如何買(mǎi)?

重疾險(xiǎn)一直是大家最關(guān)心的險(xiǎn)種，但從 31 份理賠年報(bào)來(lái)看，我們發(fā)現(xiàn)很多人都沒(méi)買(mǎi)對(duì)重疾險(xiǎn)。

如果不想踩坑，建議重點(diǎn)關(guān)注以下 3 點(diǎn)：

1、重疾保額至少 30 萬(wàn)

重疾險(xiǎn)賠的錢(qián)是一次性給的， 買(mǎi)多少賠多少。但從各家公司的數(shù)據(jù)來(lái)看，大家的保額都非常低……

如圖所示，絕大多數(shù)重疾理賠金額都很低，有些公司的件均保額就只有幾萬(wàn)塊。

得了重疾，不但無(wú)法工作賺錢(qián)，還要承擔(dān)動(dòng)輒幾十萬(wàn)的治療費(fèi)。試問(wèn)幾萬(wàn)塊的保額，能有多少作用呢?

買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)保額，我們建議重疾保額至少 30 萬(wàn)起步。一線城市生活成本更高，或者你想獲得更好的治療，那就至少買(mǎi) 50 萬(wàn)。

如果預(yù)算不多，可以重點(diǎn)考慮消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，花較少的錢(qián)也能做高保額。

2、關(guān)注高發(fā)重疾

很多人覺(jué)得重疾險(xiǎn)的病種越多越好，其實(shí)并非如此。

無(wú)論是保 100 種還是 110 種重疾，幾乎沒(méi)什么區(qū)別，因?yàn)殂y保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一規(guī)定的前 25 種重疾，就占了 95% 的理賠。

下面一起來(lái)看看，哪些重疾賠得最多?

直接說(shuō)結(jié)論：

惡性腫瘤最高發(fā)：?jiǎn)螁我粋€(gè)病種就占到了 60-80% 的理賠，是最高發(fā)的重疾。心腦血管疾病不可忽視：除癌癥外，心腦血管類(lèi)重疾的理賠占比也很高，例如急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥。男女高發(fā)癌癥有差異：總體來(lái)看，甲狀腺癌最高發(fā)。但男女身體構(gòu)造不同，導(dǎo)致男性肝癌，女性乳腺癌、宮頸癌較常見(jiàn)，這也是患有結(jié)節(jié)很難買(mǎi)到保險(xiǎn)的原因。除了重疾，哪些輕癥理賠最多呢?目前僅有 3 家公司披露了輕癥理賠數(shù)據(jù)：

綜合得出，排名前 3 的高發(fā)輕癥是：

極早期的惡性腫瘤、輕微腦中風(fēng)、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)

這些疾病不僅發(fā)病率高，復(fù)發(fā)率也高。一旦患上，要終身防護(hù)，稍有疏忽，就會(huì)再次復(fù)發(fā)。

例如冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)，也就是通血管，10 年后大概有 50% 概率再次血管堵塞，很可能需2次手術(shù)。

輕癥是重疾的早期階段，早發(fā)現(xiàn)早治療，建議大家可以重點(diǎn)關(guān)注下。

現(xiàn)在越來(lái)越多的公司，還開(kāi)發(fā)了輕癥的升級(jí)版—中癥。

3、女性患重疾概率更大

雖然 “男女平等” 喊了很多年，但多家公司的報(bào)告都顯示：女性的重疾發(fā)病率高于男性。

現(xiàn)在的女性身兼數(shù)職，職業(yè)女性不僅要拼搏職場(chǎng)，還要兼顧家庭，全職媽媽們更是要面面俱到。

近年來(lái)，乳腺癌、子宮癌、卵巢癌等重疾的發(fā)病率也逐漸提高。建議女性朋友要更加關(guān)注健康，定期體檢非常有必要。

三、買(mǎi)保險(xiǎn)，這兩點(diǎn)不容忽視

理賠年報(bào)是發(fā)生在別人身上的事故，但我們千萬(wàn)不要僅僅當(dāng)故事來(lái)看。

經(jīng)一事，長(zhǎng)一智。通過(guò)理賠半年報(bào)，我們還要注意兩點(diǎn)：

1、買(mǎi)保險(xiǎn)要趁早

很多人覺(jué)得，只有老年人才會(huì)得重疾，年輕人身強(qiáng)力壯，買(mǎi)了保險(xiǎn)也白花錢(qián)，真的是這樣嗎?

通過(guò)理賠數(shù)據(jù)總結(jié)，我們發(fā)現(xiàn)：重疾理賠年齡集中在 30-50 歲之間。

從恒大人壽、昆侖健康公布的數(shù)據(jù)看，30-50 歲的重疾理賠占到一半以上。

而這個(gè)年紀(jì)的人，往往 “上有老、下有小”，家庭負(fù)擔(dān)都很重。萬(wàn)一有什么三長(zhǎng)兩短，對(duì)整個(gè)家庭就是毀滅性的打擊。

2、學(xué)會(huì)搭配保險(xiǎn)，保障更全面

不少人都是擔(dān)心重疾才考慮買(mǎi)保險(xiǎn)，但人生面臨的風(fēng)險(xiǎn)并不僅僅是重疾。

我們看看華夏人壽的理賠數(shù)據(jù)：

雖然重疾是理賠最多的，但醫(yī)療、身故、傷殘的理賠也超過(guò)了 47%。

由此可見(jiàn)，風(fēng)險(xiǎn)有很多種，單買(mǎi)任何一個(gè)險(xiǎn)種，都沒(méi)法全面保障。

疾病風(fēng)險(xiǎn)：罹患重疾，不僅需要高額的治療費(fèi)，而且無(wú)法工作也會(huì)造成“收入損失”，應(yīng)對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)需要醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。意外風(fēng)險(xiǎn)：每天都會(huì)有人因?yàn)榻煌ㄊ鹿?、高空墜落等意外受傷。如果有意外險(xiǎn)，多少能補(bǔ)償一些經(jīng)濟(jì)損失。身故風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)家庭支柱來(lái)說(shuō)，如果不幸離世就會(huì)讓家庭失去收入來(lái)源，定期壽險(xiǎn)能很好地應(yīng)對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)。如果大家不知道如何搭配保險(xiǎn)，我們也做過(guò)很多方案設(shè)計(jì)，感興趣的朋友在后臺(tái)私信回復(fù)關(guān)鍵詞 “方案”，就可以看到。

四、寫(xiě)在最后

保險(xiǎn)是一種特別的商品，我們需要它，但又不希望用到它。

今天我們分析了 31 家公司的理賠半年報(bào)，希望能幫大家重新認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)理賠，也希望大家在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨前，都能找到一把靠譜的保護(hù)傘。