世界熱訊:房貸利率下降利于穩(wěn)預(yù)期
(資料圖片僅供參考)
房貸利率再次下降。6月20日,1年期貸款市場報價利率(LPR)下降10個基點至3.55%,5年期以上LPR下降10個基點至4.2%。由于目前99%的房貸利率與5年期以上LPR掛鉤,所以這意味著房貸利率將再次下降。
此次房貸利率下降,涉及面更廣、涉及群體更多。與此前新發(fā)放、首套房貸款利率下降不同的是,本次房貸利率下降涵蓋新發(fā)放貸款、存量貸款,以及首套房貸款、二套房貸款。去年以來,首套房貸款利率經(jīng)歷了多次優(yōu)化與調(diào)整,旨在更好滿足剛性需求、改善消費支出能力,但相關(guān)政策并未涉及二套房貸款、存量貸款。5年期以上LPR下降后,二套房、存量房貸款利率也將隨之下降10個基點,前者最低降至4.8%。貝殼研究院最新數(shù)據(jù)顯示,6月貝殼百城二套主流房貸利率平均為4.91%。
房貸利率下降,主要目的是減輕居民的財務(wù)負擔(dān),進而改善消費預(yù)期。去年以來,關(guān)于“是否提前還房貸”“是否延長房貸期限”的討論時常登上網(wǎng)絡(luò)熱榜,拋開討論表面,討論背后反映出來的核心問題值得關(guān)注,即人們對于降低購房成本的期待。此次LPR下降后,對于已購房的群體來說,若其商業(yè)性個人住房貸款為100萬元、期限30年、等額本息還款,月供將減少約57元至60元,30年共計減少約2萬元。對于準(zhǔn)備入市的新購房者來說,截至3月末,針對“5年期以上LPR減20個基點”這個首套房利率政策下限,已有83個城市下調(diào),12個城市取消,因此,購房者的貸款利率有望降至4%以下,財務(wù)成本將進一步下行。
房貸利率下降有助于穩(wěn)定需求端預(yù)期,釋放合理住房需求。今年以來,房地產(chǎn)市場的需求波動備受各方關(guān)注。1月份至4月份,在國民經(jīng)濟企穩(wěn)回升的帶動下,前期積壓的剛性、改善性住房需求加速釋放,房地產(chǎn)銷售、開發(fā)環(huán)節(jié)隨之修復(fù)。進入5月后,由于經(jīng)濟運行逐步恢復(fù)至正常軌道,房地產(chǎn)市場也進入常態(tài)化運行態(tài)勢,需求端出現(xiàn)了一定波動。1月份至5月份,商品房銷售面積的降幅較1月份至4月份擴大,商品房銷售額的增幅較1月份至4月份收窄。這時候,降低房貸利率有助于進一步釋放合理住房需求,滿足居民購房意愿。
房貸利率下降有助于穩(wěn)定供給端預(yù)期,提振房地產(chǎn)投資信心。當(dāng)前,房地產(chǎn)投資意愿有所下滑。1月份至5月份,全國房地產(chǎn)開發(fā)投資同比下降7.2%,較1月份至4月份6.2%的降幅進一步擴大。房貸利率下降將產(chǎn)生兩方面影響。一方面,通過貸款重新定價,促進銷售端企穩(wěn),帶動投資端回升,形成“可支配收入增加、消費預(yù)期提升、內(nèi)需擴大、投資意愿回暖”的正反饋。另一方面,房貸利率下降的主因是LPR下降,LPR下降意味著房地產(chǎn)企業(yè)的貸款利率、融資成本下降。今年3月份,新發(fā)放的企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.96%,較上年同期低29個基點,此次LPR下降10個基點后,企業(yè)貸款利率將進一步下行。
預(yù)期穩(wěn),則信心足。當(dāng)前,房地產(chǎn)市場仍面臨一些困難,并處在恢復(fù)過程中。接下來,各地既要在堅持“房住不炒”定位的基礎(chǔ)上,因地制宜執(zhí)行好差別化住房信貸政策,也要加強政策措施儲備,最大限度發(fā)揮政策的綜合效應(yīng)??梢灶A(yù)期的是,隨著國民經(jīng)濟恢復(fù)向好、各項政策效應(yīng)顯現(xiàn),市場預(yù)期將逐步好轉(zhuǎn),房地產(chǎn)市場將進入平穩(wěn)、健康發(fā)展階段。 (作者:郭子源)
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