“親，貸款嗎?我們提供征信修復(fù)服務(wù)哦。”當(dāng)你正因征信有不良記錄犯愁時(shí)，恰好看到這樣的推廣，會(huì)心動(dòng)嗎?

因欠款逾期等，有人在征信報(bào)告上留下了“污點(diǎn)”，近來，網(wǎng)上有一些征信修復(fù)廣告，聲稱花錢可幫你把征信報(bào)告洗白。記者對(duì)此展開了調(diào)查走訪。

調(diào)查：網(wǎng)店宣稱“各類征信都可辦理”

征信報(bào)告是由中國(guó)人民銀行征信中心出具的記載個(gè)人信用信息的記錄，包括個(gè)人基本信息、信貸交易信息、其他信息等。征信報(bào)告可以反映個(gè)人及企業(yè)社會(huì)信用的基本情況，由此廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行貸款、申請(qǐng)信用卡、升學(xué)就業(yè)、高消費(fèi)等多個(gè)領(lǐng)域。如此重要，也讓一些人看到了“商機(jī)”。

記者在搜索平臺(tái)輸入“征信修復(fù)”“征信洗白”等關(guān)鍵詞，頁面中出來了很多號(hào)稱能幫助個(gè)人和企業(yè)修復(fù)征信的宣傳鏈接。有的網(wǎng)頁表示，有專業(yè)的不良征信修復(fù)團(tuán)隊(duì)，可消除逾期、不良記錄等征信情況，為個(gè)人和企業(yè)服務(wù);　有的網(wǎng)頁則詳細(xì)列舉了可提供服務(wù)的內(nèi)容，包括信用卡逾期、房貸逾期、車貸逾期、商業(yè)貸款逾期、助學(xué)貸款逾期、小貸逾期修復(fù)、消費(fèi)貸逾期修復(fù)等;有的網(wǎng)頁甚至放言，不成功不收費(fèi)，各類銀行征信都可以辦理……

在某電商平臺(tái)，記者先搜索“征信修復(fù)”，頁面顯示一片空白。但當(dāng)關(guān)鍵詞改為“征信”二字時(shí)，則很快找到幾家網(wǎng)店，其宣傳圖的語言都比較模糊，多顯示“入職修改、當(dāng)天完成”“在職審查”“無痕改字”等。記者聯(lián)系了其中一家客服，對(duì)方很快回復(fù)表示微信溝通。加了微信后，對(duì)方立即發(fā)信息詢問是否要修改征信。在收到肯定回復(fù)后，對(duì)方表示，如只需電子版可直接在文件上修改即PS，如打印的紙質(zhì)版則可重新制作電子版的文件，逾期部分可刪除。價(jià)格根據(jù)修改而定。

真相：無“征信修復(fù)”概念　背后藏詐騙

南京某國(guó)有大銀行相關(guān)工作人員告訴記者，其實(shí)并不存在“征信修復(fù)”的概念。目前，所有規(guī)范征信業(yè)、征信機(jī)構(gòu)的相關(guān)法規(guī)、文件、制度中，也均未提及“征信修復(fù)”的概念。

該業(yè)內(nèi)人士介紹，今年1月1日起，《征信業(yè)務(wù)管理辦法》正式施行。根據(jù)規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)整理、保存、加工信用信息，應(yīng)當(dāng)遵循客觀性原則，不得篡改原始信息。但信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。征信異議本質(zhì)上來說是一種“改正錯(cuò)誤”的糾錯(cuò)機(jī)制，有別于“失信后”為重塑信用而進(jìn)行的修復(fù)。

人民銀行重慶營(yíng)管部近日召開了“治理征信修復(fù)亂象”工作推進(jìn)會(huì)，揭露了“非法征信修復(fù)”常見套路：有的以“征信修復(fù)、洗白、鏟單”“異議投訴咨詢、代理”為名，開展虛假宣傳;有的誘導(dǎo)信息主體委托其“代理征信維權(quán)”，要求信息主體提供身份證件、銀行卡號(hào)、聯(lián)系方式等重要敏感個(gè)人信息，并支付高額服務(wù)費(fèi)，卻在收取高額費(fèi)用后失聯(lián);有的教唆個(gè)人用“非惡意逾期”等理由無理投訴，甚至偽造虛假材料等非法手段進(jìn)行惡意投訴。通常修改失敗后，“非法征信修復(fù)”團(tuán)伙不退款或失聯(lián)，甚至?xí){信息主體財(cái)產(chǎn)安全。

市民孫先生就曾遇到類似“劇情”。去年上半年，孫先生因個(gè)人征信問題買房貸款受阻，在網(wǎng)上看到一則征信修復(fù)廣告后，聯(lián)系了對(duì)方。對(duì)方表示，可“量身定做”一套方案，全程“專業(yè)人員”指導(dǎo)，需孫先生提供相關(guān)信息。根據(jù)報(bào)告情況收費(fèi)，每條2000元至8000元不等，全程代理則每條8000至20000元，先付定金，辦成后付尾款。為了省心，孫先生選擇了全程代理，支付了5000元定金。可一段時(shí)間后，孫先生的征信并未“修復(fù)”好，電話那頭的“專業(yè)人員”卻再也聯(lián)系不上了。

提醒：征信污點(diǎn)要自己“洗”

出現(xiàn)不良信息后的正確應(yīng)對(duì)措施是什么?

根據(jù)《征信業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)采集的個(gè)人不良信息有保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年。個(gè)人不良信息保存期限屆滿，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將個(gè)人不良信息在對(duì)外服務(wù)和應(yīng)用中刪除;作為樣本數(shù)據(jù)的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行匿名化處理。這意味著，改變征信的唯一途徑就是，處理好逾期貸款后等待5年。

“如果市民對(duì)信用記錄有異議，可以通過正規(guī)渠道反映征信訴求，妥善解決征信糾紛。”南京某銀行人士建議，如今，個(gè)人征信相當(dāng)于大家的“第二張身份證”，廣大市民需養(yǎng)成合理借貸、量入為出的習(xí)慣，不要過度借貸、盲目消費(fèi)，合理安排還款時(shí)間，避免出現(xiàn)逾期。如果已產(chǎn)生逾期，應(yīng)積極采取措施與機(jī)構(gòu)溝通，避免再次產(chǎn)生逾期。

如何查詢個(gè)人征信報(bào)告?線上查詢可以在中國(guó)人民銀行征信中心官網(wǎng)進(jìn)行查詢，也可通過云閃付App、部分商業(yè)銀行網(wǎng)銀、手機(jī)App等進(jìn)行查詢;線下查詢可攜帶本人有效身份證件在所在地中國(guó)人民銀行分支行及各自助查詢代理點(diǎn)進(jìn)行查詢。